Цифровизация финансовых процессов становится неотъемлемой частью современного бизнеса, играя ключевую роль в повышении эффективности и адаптации компаний к быстро меняющимся условиям рынка. Цифровые платежи — важнейшая часть стратегии компаний, обеспечивающая быстрые, удобные и безопасные способы обработки транзакций. В частности, система быстрых платежей (СБП) как одна из наиболее эффективных технологий, способна  существенно повысить эффективность различных финансовых операций. В статье рассмотрим, как программный комплекс СБП Коннект от компании Right line помогает финансовым организациям повысить эффективность процессов и улучшить клиентский сервис.

Немного цифр 

Система быстрых платежей (СБП), запущенная в 2019 году, продолжает набирать популярность, существенно потеснив традиционные банковские переводы. По состоянию на май 2025 года к Системе быстрых платежей уже подключены 225 банков-участников. 

По данным Центробанка России, по итогам I квартала 2025 года через СБП граждане провели 4,1 млрд операций на сумму 22,6 трлн рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года показатели увеличились в 1,6 и 2,1 раза соответственно. Прогнозы показывают, что объем операций через SBP увеличится еще на 35%, что подтверждает растущую популярность этой системы среди финансовых организаций и их клиентов.

Согласно исследованию, в первом квартале 2025 года 7 из 10 россиян использовали переводы через СБП, а 5 из 10 совершали оплаты товаров и услуг. В среднем, каждый гражданин совершил 29 переводов и 17 покупок через СБП в отчетном квартале. Средняя сумма перевода составила 7 тыс. рублей. При этом 4 из 10 переводов – это переводы между своими счетами в разных банках.

По данным Банка России, количество предприятий торговли и сервиса (ТСП), принимающих оплату через СБП, составило 2,4 млн единиц. Количество МСП в СБП превысило 1,9 млн, что составляет 29% от общего числа МСП.

Количество и сумма переводов юридических лиц гражданам (например, страховые выплаты, выплаты от брокеров и прочие) увеличились в 1,4 и 2,3 раза соответственно по сравнению с аналогичными показателями предыдущего года.

Как система быстрых платежей помогает финансовым организациям?

1. Увеличение скорости переводов

В отличие от традиционных банковских переводов, которые могут занимать несколько дней, переводы через систему быстрых платежей происходят всего за несколько секунд. Это позволяет финансовым организациям улучшить качество обслуживания клиентов, предоставляя им возможность мгновенно переводить деньги между разными банками и счетами. На данный момент, более 90% операций через СБП осуществляются за несколько секунд.

2. Снижение операционных затрат

СБП значительно снижает расходы на транзакции, так как комиссии за переводы через систему быстрых платежей гораздо ниже, чем за традиционные способы перевода. Средняя комиссия за перевод через СБП составляет всего 0,5% от суммы, что в два-три раза ниже, чем у традиционных банковских переводов. Это дает финансовым организациям возможность снизить затраты на обработку платежей и повысить свою прибыльность.

3. Повышение безопасности и удобства

Система работает на основе высокоэффективных технологий шифрования, что гарантирует высокий уровень безопасности для всех пользователей. К тому же клиенты могут совершать платежи, используя только номер телефона, что делает процесс простым и удобным для пользователей мобильных платежей. 

4. Улучшение клиентского опыта

Интеграция в систему быстрых платежей предоставляет клиентам возможность совершать переводы быстрее и проще. Это особенно важно для пользователей, которые ценят своё время и ищут удобные способы перевода средств. По данным статистики, 72% клиентов, использующих СБП, отметили прозрачность, доступность и скорость переводов, что также приводит к повышению уровня доверия и лояльности.

5. Развитие дополнительных сервисов

Внедрение СБП открывает новые возможности для финансовых организаций в плане разработки дополнительных продуктов и сервисов, таких как микрокредитование, автоматические платежи и многое другое. Таким образом, финансовые решения для банков, которые включают СБП, способствуют укреплению позиций на рынке и повышению лояльности клиентов.

Что такое СБП Коннект?

СБП Коннект — это сертифицированное решение компании Right line, предназначенное для подключения банков к системе быстрых платежей. Это инновационное решение (включено в единый реестр российского программного обеспечения) предоставляет банкам возможность интегрировать все актуальные сценарии перевода средств через СБП: 

• С2С — предоставляет плательщику возможность мгновенного перевода денежных средств на счет получателя, открытый в стороннем банке
• Me2Me — предоставляет получателю возможность мгновенного перевода денежных средств со своего счета в стороннем банке
• C2B — позволяет осуществлять оплату товаров и услуг физическим лицом в адрес юридического лица
• B2C — прием платежей юридическим лицом от физических лиц, а также возврат денежных средств в пользу физических лиц, работа с реестрами
• B2B — переводы между юридическими лицами
• C2G — переводы за оказание государственных и муниципальных услуг (налоги, штрафы, госпошлины)
• Трансграничные переводы — переводы в пользу физических лиц, находящихся в других странах
• Выплаты кешбэка — моментальные выплаты при оплате товаров и услуг через Систему быстрых платежей
• Диспуты — открытие диспута и возврат денежных средств на счет покупателя в случае, если он не согласен с ранее проведенной операцией

Решение дает возможность финансовым организациям осуществлять мгновенные переводы между различными банками в режиме реального времени с минимальной комиссией, что безусловно выгоднее традиционных способов перевода. 

Интеграция СБП Коннект 

СБП Коннект легко интегрируется с различными платежными системами банка (с одной или несколькими одновременно) с помощью точек расширения. Это позволяет финансовым организациям предоставлять разнообразные и гибкие услуги клиентам, способствуя их удержанию и привлечению новых пользователей. 

Решение включает в себя модули, которые взаимодействуют друг с другом, обеспечивая высокую гибкость и масштабируемость. Каждый модуль подготовлен к горизонтальному масштабированию и способен функционировать в режиме отказоустойчивого балансируемого кластера. Система может быть развернута на нескольких площадках, гарантируя бесперебойную работу круглосуточно, 7 дней в неделю.

СБП Коннект сегодня – это одна из  ключевых технологий для оптимизации и улучшения цифровых платежей финансовых организаций. Внедрение решения позволяет повысить скорость и безопасность транзакций, снизить затраты и улучшить клиентский сервис. 

Чтобы узнать, как подключить систему быстрых платежей и интегрировать SBP в вашу организацию, просто посетите наш сайт Right line по адресу rtln.ru.