Оплата без карты и телефона, автоматическое подтверждение возраста и минимизация очередей — биоэквайринг меняет привычные сценарии на кассе. Рассказываем, как технология масштабируется в России и что она дает банкам и бизнесу.

Почему платежи должны быть незаметными и как это реализует биоэквайринг

За последние годы пользовательский опыт в финансах радикально упростился. Клиенты привыкли к мгновенным переводам, оплате «в одно касание» и сервисам, которые не требуют усилий. В этих условиях биометрия в финансовых услугах логично продолжает общий тренд: платеж перестает быть отдельным действием и превращается в фоновый процесс.

Современные сценарии использования биометрии для платежей строятся вокруг минимизации шагов. В офлайне это особенно критично: очередь, ограниченное время, необходимость доставать карту или телефон. Оплата по биометрии убирает лишние действия — для подтверждения биометрических данных клиента (например, лица или отпечатка пальца).

Такой подход меняет саму механику взаимодействия человека с кассой. Камера терминала фиксирует изображение, система сверяет его с данными в Единой биометрической системе, после чего инициируется списание средств с привязанного счета. Для клиента это выглядит как один короткий жест или взгляд в камеру.

Масштабирование биометрических платежей в России

Еще недавно платежи по биометрии воспринимались как эксперимент, однако за последний год рынок прошел важный этап — переход от пилотов к промышленному эксплуатированию. Крупные банки начали последовательно развивать собственные сценарии, формируя единый пользовательский стандарт и расширяя охват торговых точек.

Сбер масштабирует «Оплату улыбкой»: за все время существования сервиса им воспользовалось больше 4,4 млн россиян, а количество транзакций только за 9 месяцев 2025 года превысило 132,5 млн. Альфа-Банк тестирует оплату по взгляду, Т-Банк инвестирует в собственные биометрические терминалы и инфраструктуру сбора данных. По планам: довести количество терминалов до 150 тысяч в 2026 году. Эти инициативы показывают, что биометрия клиентов банка рассматривается как стратегический канал взаимодействия с клиентом — в том числе в офлайне.

Ключевым фактором роста стало снижение порога входа. Готовые технологические решения позволяют банкам запускать биоэквайринг в контуре банка без создания собственной сложной инфраструктуры. Например, наше решение «Bio Коннект» уже помогает нескольким банкам предоставлять возможность проводить платежи по биометрии.

Биометрия для проверки возраста, а не только оплаты

Развитие биометрии в финансовых услугах выходит за рамки платежных сценариев. Помимо оплаты, технология решает задачу быстрой и бесшовной идентификации клиента в офлайне. Камера и сверка с Единой биометрической системой позволяют подтвердить личность за секунды — без документов и участия персонала.

Наиболее понятный и востребованный сценарий — возрастная верификация на кассе при покупке товаров с ограничениями (алкоголь, табак и даже в отдельных случаях книги). Вместо проверки паспорта и ожидания администратора у кассы самообслуживания система автоматически подтверждает возраст покупателя. Это снижает нагрузку на сотрудников и устраняет конфликтные ситуации, сохраняя единый пользовательский опыт.

Такая модель применима не только в ритейле. Биоэквайринг и проверка пользователя по биометрии потенциально масштабируется на смежные сферы: транспорт, доступ на мероприятия, каршеринг, пункты выдачи заказов. Формируется универсальный подход, где биометрия для цифровых платежей и идентификации работает как единый сервис, а не разрозненный набор решений.

Экономика биоэквайринга для ритейла

Для торговых точек биометрические платежи — это инструмент операционной эффективности. Устранение ручных проверок возраста и ускорение расчетов напрямую сокращают очереди и повышают пропускную способность касс, особенно в часы пик.

Сценарии автоматической идентификации снимают одну из самых болезненных точек офлайн-ритейла — человеческий фактор. Отсутствие споров с покупателями и минимизация задержек положительно влияют на клиентский опыт и снижают нагрузку на персонал.

Для продавца это означает рост скорости обслуживания без перестройки бизнес-процессов. Биометрическиe платежи встраиваются в существующую кассовую логику и дают измеримый эффект уже на уровне повседневных операций.

Про безопасность и доверие пользователей

Ключевое условие распространения биометрии в банках — доверие. В текущих сценариях безопасность заложена в процесс по умолчанию: биометрические данные хранятся в защищенных контурах, а при идентификации используются технологии liveness detection, исключающие подмену изображения.

Дополнительный уровень контроля обеспечивает БИО-ПИН, который банки могут использовать как дополнительный защитный механизм при подтверждении операций. Такой подход снижает риски и делает биометрические платежи сопоставимыми по уровню безопасности с традиционными способами оплаты.

Банки могут запускать биоэквайринг уже сейчас

Подключение биоэквайринга больше не требует от банков строительства собственной инфраструктуры с нуля. На рынке уже доступны готовые решения, которые позволяют подключаться к ЕБС, запускать биоэквайринг и масштабировать сценарии без долгой разработки и значительных финансовых затрат.

Такие решения упрощают интеграцию биометрии в банковских приложениях, обеспечивают корректную работу идентификации и платежей и дают банкам возможность сосредоточиться на клиентском опыте.

Снижение порога входа делает возможными быстрые пилоты. Банки могут тестировать платежи по биометрии в реальных торговых точках, проверять спрос, собирать обратную связь и принимать решения о масштабировании без риска «долгой заморозки» инвестиций.

Будущее биометрии в офлайн-платежах

Биометрия в офлайне уже прошла этап демонстраций. Первый массовый сценарий — возрастная идентификация — понятен рынку, пользователю и регулятору. Именно он формирует привычку к биометрическим платежам и снижает психологический барьер перед новой технологией.

Дальнейшее распространение будет зависеть от трех факторов: доверия пользователей, прозрачности процессов и качества реализации. Если биоэквайринг останется удобной, безопасной и предсказуемой операцией, она естественным образом встроится в повседневные сценарии — от супермаркетов до сервисов городской инфраструктуры.