Недавно мы публиковали данные по системе быстрых платежей в России, и цифры впечатляют. По итогам I квартала 2025 года граждане совершили 4,1 млрд операций через СБП на общую сумму 22,6 трлн рублей, что в 1,6 и 2,1 раза превышает показатели аналогичного периода прошлого года. Эксперты прогнозируют дальнейший рост — объем операций через СБП может увеличиться еще на 35%, подтверждая растущую популярность системы среди банков и клиентов.

Согласно исследованиям, в первом квартале 2025 года 7 из 10 россиян использовали переводы через систему быстрых платежей, а половина совершала оплаты товаров и услуг. В среднем каждый гражданин осуществлял 29 переводов и 17 покупок через СБП.

Для бизнеса рост популярности СБП также очевиден. Количество торговых и сервисных предприятий (ТСП), принимающих оплату через систему, достигло 2,4 млн единиц, а число малых и средних предприятий, использующих СБП, превысило 1,9 млн, что составляет почти треть всех МСП. 

Это подтверждает, что подключение СБП для бизнеса становится стандартом, позволяя компаниям принимать мгновенные переводы с минимальной комиссией и повышать лояльность клиентов.

Давайте подробнее рассмотрим, что такое СБП.

Что такое Система быстрых платежей в России?

Система быстрых платежей (СБП) — это современный платежный сервис, который позволяет осуществлять мгновенные межбанковские переводы по номеру телефона или QR-коду. Важное преимущество СБП заключается в том, что комиссия минимальна или вовсе отсутствует. 

Для обычных пользователей переводы через систему быстрых платежей осуществляются по номеру телефона. Для расчетов между бизнесом и физлицами используется специальный идентификатор — merchant ID, который выдает банк. Чтобы такие транзакции проходили успешно, и банк клиента, и банк компании должны быть подключены к СБП.

Основные функции и возможности СБП в финансовых организациях

У СБП есть две ключевые функции:

• оплата товаров и услуг по QR-коду,
• межбанковские денежные переводы.

Оплата по QR-коду. Бизнес может разместить QR-код на кассе или в интернет-магазине, а клиенту достаточно отсканировать его через мобильное приложение банка. Это решение помогает снизить затраты на эквайринг: если комиссия банка за прием карт обычно составляет 1–3,5%, то комиссия системы быстрых платежей не превышает 0,7% от суммы покупки. Например, владелица цветочного магазина подключила СБП для бизнеса, разместила QR-коды в торговой точке и онлайн-каталоге. Теперь клиенты оплачивают покупки напрямую, а комиссия для магазина составляет всего 0,4% вместо стандартных тарифов эквайринга.

Еще один плюс — возможность принимать платежи даже в тех случаях, когда у покупателя нет с собой банковской карты, но есть смартфон.

Межбанковские переводы через систему быстрых платежей. Для компаний СБП становится удобным инструментом расчетов с партнерами и поставщиками. Благодаря такому формату можно сэкономить на комиссиях: если обычный перевод в другой банк обходится в 1–1,5%, то через СБП он часто осуществляется бесплатно. Однако существуют лимиты по суммам, о которых стоит помнить.

Лимиты на переводы

Стоит отметить, что СБП регулируется законодательно, и для пользователей установлены определенные лимиты. По закону, через систему быстрых платежей в России можно бесплатно переводить между своими счетами в разных банках до 30 млн рублей в месяц — лимит можно потратить в том числе разово.

Для переводов другим физическим лицам действуют ограничения: максимальная сумма одного перевода составляет 1 млн рублей. При этом банки могут устанавливать собственные лимиты. Например, в Т-Банке установлен предел в 5 млн рублей в месяц.

С января 2025 года переводы на чужие счета через СБП до 100 000 рублей в месяц остаются бесплатными. Если сумма превышает этот порог, то взимается комиссия — 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей. Таким образом, переводы через систему быстрых платежей остаются одним из самых выгодных инструментов для пользователей.

Для юридических лиц и бизнеса условия еще более привлекательные. Как правило, за переводы на счета компаний через СБП комиссии нет. Однако при некоторых типах операций с юрлицами и госучреждениями может применяться небольшая ставка — до 0,4%. Например, при оплате страховых услуг комиссия составляет 0,2% от суммы перевода, но не более 750 рублей.

Благодаря таким условиям СБП в финансовых организациях стала востребованным инструментом не только для частных клиентов, но и для компаний, которые ищут экономичный способ снизить затраты на переводы и эквайринг.

Как подключить Систему быстрых платежей

Бизнес, банки и физические лица подключают СБП по-разному.

Для бизнеса. Чтобы принимать платежи через систему быстрых платежей для банков, компании и индивидуальные предприниматели должны иметь кассу, терминал или онлайн-платформу, совместимую с СБП. После этого необходимо заключить договор с банком — участником СБП, который будет обрабатывать переводы. Такой подход позволяет компаниям принимать переводы через систему быстрых платежей напрямую, снижая расходы на эквайринг и повышая лояльность клиентов.

Для банков. Для банков существует возможность ускорить подключение к СБП с помощью надежного технологического партнера. Например, мы в Right line разработали решение СБП Коннект — сертифицированное ПО, включенное в единый реестр российского программного обеспечения. СБП Коннект позволяет банкам интегрировать все актуальные сценарии перевода средств через систему быстрых платежей:

• C2C — мгновенные переводы между счетами физических лиц в разных банках;
• Me2Me — переводы между своими счетами в разных банках;
• C2B — оплата товаров и услуг физическим лицом юридическому лицу;
• B2C — прием платежей от клиентов и возврат средств при необходимости;
• B2B — переводы между компаниями;
• C2G — оплата государственных и муниципальных услуг (налоги, штрафы, госпошлины);
• Трансграничные переводы — переводы в пользу физических лиц за границей;
• Выплаты кешбэка и диспуты — мгновенные возвраты и разрешение конфликтных операций.

СБП Коннект интегрируется с различными платежными системами банка через специальные точки расширения, что позволяет финансовым организациям предоставлять гибкие услуги клиентам, повышать их удержание и привлекать новых пользователей. Решение масштабируемо, работает в отказоустойчивом кластере и обеспечивает круглосуточную работу.

Для физических лиц. В некоторых банках подключение СБП для бизнеса и частных клиентов осуществляется одновременно с открытием счета. Если ваш банк подключен к СБП, то достаточно в настройках платежей выбрать пункт «Система быстрых платежей» и активировать сервис.

Таким образом, СБП в финансовых организациях обеспечивает удобный, быстрый и безопасный способ совершения платежей для всех категорий пользователей, а современные решения вроде — СБП Коннект — позволяют банкам быстро интегрировать сервис и предложить клиентам полный спектр возможностей системы быстрых платежей в России.

Плюсы и минусы системы быстрых платежей

СБП обладает рядом плюсов и минусов.

Преимущества:

• Низкие комиссии. Для большинства операций ставка составляет 0,4–0,7%, для компаний ЖКХ — 0,2%. Максимальная комиссия для переводов свыше 1 000 000 ₽ — 0,15%, что выгодно для дорогостоящих операций, например, при продаже автомобилей.
• Скорость платежей. Средства мгновенно зачисляются на счет продавца, позволяя сразу использовать их в обороте.
• Альтернатива терминалам. Если кассовый терминал не работает, клиент может оплатить через QR-код СБП на кассе или онлайн.
• Экономия на инкассации. Для бизнеса, работающего с наличными, переводы через СБП снижают расходы и упрощают безопасность.

Недостатки:

• Лимиты на переводы. Максимальная сумма транзакции зависит от правил конкретного банка, что может быть неудобно для крупных покупок.
• Ограниченный охват банков. Не все банки поддерживают СБП, поэтому часть клиентов может оказаться недоступной.
• Отсутствие кэшбэка. Оплата через СБП не начисляет бонусы, как при оплате картой, поскольку комиссии ниже.
• Невозможность отмены перевода. Ошибочный платеж по неверному номеру телефона нельзя отменить.

Использование системы быстрых платежей в России становится выгодным инструментом для бизнеса и физических лиц, несмотря на ограничения, благодаря низким комиссиям и мгновенной обработке переводов.