Лето 2024 года ознаменовалось запуском пилотного проекта по внедрению стандартов открытого банкинга, анонсированного ВТБ и Альфа-Банком. В дальнейшем, к этому процессу присоединились Газпромбанк, ПСБ и МКБ, которые планируют запустить аналогичные пилоты до конца года. Важно отметить, что к реализации проекта подключаются не только банки, но и сторонние поставщики финансовых услуг — вендоры IT-решений и разработчики программного обеспечения для финансового сектора.

Прототип открытого банкинга от Right line

Одним из ярких примеров внедрения открытого банкинга является прототип, разработанный компанией Right line на базе Открытых API Банка России и платформы Ассоциации Финтех. Это решение поддерживает две основные опции: согласие на счета и согласие на платежи.

Согласие на счета

Эта функция позволяет клиентам управлять своими счетами и согласиями в разных банках из одного окна. Пользователь может самостоятельно выбирать, какую информацию он готов передавать, авторизовывать согласия на сайте выбранного банка и отслеживать все существующие согласия через единый интерфейс.

Согласие на платежи

Данная опция позволяет пользователю разово авторизовать платеж, основываясь на информации о финансах, доступной на экране. Это значительно упрощает процесс совершения транзакций и повышает удобство для клиентов.

Пример успешного внедрения

Еще один пример работы открытого банкинга в России — пилотный проект Ассоциации Финтех и финансового агрегатора «Сравни». Он позволяет оформлять ипотечные заявки прямо через сайт маркетплейса, что демонстрирует, как открытый банкинг может улучшить клиентский опыт и ускорить процессы.

Перспективы развития открытого банкинга

Открытый банкинг значительно повышает уровень клиентского сервиса и конкурентоспособность на финансовом рынке. Благодаря Открытым API, больше банков могут участвовать в развитии этих сервисов без необходимости значительных инвестиций в инфраструктуру. 

Согласно Концепции Банка России, успешное внедрение Открытых API может привести к переходу к Открытым финансам к 2030 году, а затем — к Открытым данным. Это позволит банкам расширить функциональность и выйти за пределы традиционных финансовых услуг, создавая цифровые экосистемы, которые объединяют финансовые организации с нефинансовыми сервисами, такими как транспорт, здравоохранение и ритейл.

Важность безопасности

Однако для успешного развития сервисов на базе Открытых API критически важно повысить уверенность клиентов в безопасности интерфейса. Безопасность данных и доверие пользователей будут определяющими факторами в распространении открытого банкинга и его интеграции в повседневную жизнь клиентов.

Открытый банкинг в России представляет собой важный шаг к созданию более гибкой и интегрированной финансовой системы. С каждым новым проектом и инициативой мы видим, как этот подход меняет ландшафт финансовых услуг, предлагая клиентам новые возможности и улучшая их опыт взаимодействия с банками. Важно продолжать развивать эту сферу с акцентом на безопасность и доверие пользователей, чтобы полностью реализовать потенциал открытого банкинга.